Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) là gì?
Tỷ lệ khoản vay so với giá trị (Loan-to-Value Ratio - LTV) là thước đo đánh giá về rủi ro cho vay mà các tổ chức tài chính và những người cho vay khác kiểm tra trước khi phê duyệt một khoản thế chấp. Thông thường, đánh giá khoản vay có tỷ lệ LTV cao được coi là khoản vay có rủi ro cao hơn. Do đó, nếu thế chấp được chấp thuận, khoản vay có lãi suất cao hơn.
Cách tính chỉ số LTV
Công thức tính LTV như sau:
LTV = MA / APV
Trong đó:
- MA: Số tiền thế chấp (Mortgage Amount)
- APV: Giá trị tài sản được thẩm định (Appraised Property Value)
Ngân hàng sử dụng tỷ lệ LTV như thế nào?
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị chỉ là một yếu tố trong việc xác định tính đủ điều kiện để đảm bảo thế chấp, khoản vay mua nhà hoặc hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, nó đóng một vai trò quan trọng trong mức lãi suất mà người đi vay có thể đảm bảo.
Tỷ lệ LTV cao hơn không đồng nghĩa với việc không được vay, lãi suất cho khoản vay có thể tăng khi tỷ lệ LTV tăng. Ví dụ, một người vay có tỷ lệ LTV là 95% có thể được chấp thuận cho vay thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất của họ có thể cao hơn so với lãi suất dành cho người đi vay có tỷ lệ LTV là 75% (Ví dụ: một người vay lãi 10% và một người là 12%). Nhìn chung, tỷ lệ LTV càng thấp thì khả năng khoản vay được chấp thuận càng cao và lãi suất càng thấp.
